Правильно розуміти пенсії, батьківську допомогу, допомогу по хворобі та допомогу по безробіттю

Чотири досягнення, чотири етапи життя

У системі соціального забезпечення Німеччини чотири виплати охоплюють найважливіші життєві ситуації, у яких нормальний дохід від роботи втрачається або призупиняється:

Кожна з цих пільг має свої власні вимоги, власні формули розрахунку та власні максимальні обмеження. Кожен, хто порівнює їх у фазі життя, повинен знати, що для чого призначено.

Статутна пенсія: заробітна плата та розмір пенсії

Установлена пенсія має чітку формулу:

• Місячна пенсія = бали особистих доходів × коефіцієнт доступу × коефіцієнт типу пенсії × поточна вартість пенсії

Окремі компоненти:

• Платіжні бали (EP): ЄП нараховується за календарний рік відповідно до співвідношення особистого брутто заробітку до середнього заробітку всіх застрахованих осіб. Якщо хтось заробляє рівно середній (близько 47 443 євро на 2026 рік), це відповідає 1,0 XP. При половинному середньому розмірі це 0,5 EP, при подвійному — 2,0 EP (але максимум 2,1 EP на рік, обмежений лімітом оцінки внеску).
• Фактор доступу: 1,0, якщо ви вчасно виходите на пенсію; якщо ви починаєте раніше, 0,003 відрахування на місяць (3,6% відрахування на рік); якщо ви починаєте пізніше, 0,005 бонусу на місяць (6% на рік).
• Фактор виду пенсії: 1,0 для пенсії за віком, 0,5 для пенсії напівсироти, 0,55 для малолітньої вдови-/Witwerrente тощо.
• Поточний розмір пенсії: значення коригування щорічно 1 липня. У 2026 році розмір пенсії після вирівнювання захід-схід становить приблизно 40,79 євро за очко доходу (станом на початок 2026 року).

Приклад розрахунку: кожен, хто досяг середнього заробітку протягом 40 років, отримує 40 XP. Якщо ви вчасно вийдете на пенсію, це призведе до місячної пенсії 40 євро × 1,0 × 1,0 × 40,79 євро = прибл. 1632 євро. Той, хто вийде на пенсію на два роки раніше, отримає 40 × 0,928 × 1,0 × 40,79 євро = приблизно 1514 євро – тобто приблизно на 118 євро менше на місяць, назавжди.

Важливі особливості:

• Час, витрачений на виховання дітей, збільшує ЕР (3 ЕР на дитину, народжену після 1992 року; 2,5 ЕР для дітей до 1992 року)
• Періоди безробіття, догляду або військової служби можуть призвести до EP
• Пенсія по матері – це зарахування періоду виховання дітей до 1992 року

The Пенсійний калькулятор приймає цю логіку та показує як валову, так і чисту пенсію після вирахування страхування здоров’я та медичного догляду.

Батьківська допомога: базова, плюс і бонус

Батьківська допомога – це сімейна допомога, яка залежить від доходу відповідно до Федерального закону про батьківську допомогу та відпустку по догляду за дитиною (BEEG). Він призначений для фінансової безпеки батьків у перші кілька місяців після народження.

Є три варіанти:

Базою для розрахунку є чистий заробіток за дванадцять місяців до місяця народження (для самозайнятих осіб: останній завершений календарний рік). Ось що буває Батьківська допомога чиста розрахована, яка може дещо відрізнятися від реальної чистої зарплати, оскільки застосовуються фіксовані ставки для витрат на рекламу, податків і внесків на соціальне страхування.

Норми заміни:

• Стандарт: 65% від чистого прибутку
• Для низьких авансових зарплат (менше 1240 євро нетто): до 100%
• Мінімальна сума: 300 євро на місяць
• Максимальна сума: 1800 євро на місяць (базова батьківська допомога), 900 євро (батьківська допомога плюс)
• Бонус для братів і сестер: доплата 10% (принаймні 75 євро), якщо в родині проживає старший брат або сестра віком до 3 років або двоє дітей віком до 6 років
• Багаторазова доплата: 300 євро за кожну додаткову дитину

З 2024 року існує обмеження на доходи: пари з оподатковуваним доходом понад 200 000 євро (раніше 300 000 євро) більше не отримують батьківську допомогу. Для батьків-одинаків обмеження становить 150 000 євро.

The Калькулятор батьківської допомоги виводить оцінку з найважливішими параметрами; Обов'язковим залишається розрахунок відділу батьківської допомоги.

Допомога у зв’язку з хворобою: після шести тижнів продовження виплати заробітної плати

У разі хвороби роботодавець продовжує виплачувати повну винагороду протягом перших шести тижнів (Закон про продовження виплати заробітної плати, EntgFG). Починаючи з 43-го дня державна медична страхова компанія візьме на себе оплату лікарняних - за умови, що застрахована особа має державне медичне страхування та не є добровільно застрахованим самозайнятим членом, за винятком лікарняних.

Формула допомоги по хворобі:

• 70% валової заробітної плати
• не більше 90% чистої заробітної плати
• обмежено лімітом оцінки внеску (для 2026 року приблизно 66 150 євро /Jahr у GKV)

Внески на пенсію, страхування на випадок безробіття та страхування по догляду за хворими вираховуються з лікарняних (приблизно 12,75% разом, оскільки внески на медичне страхування відсутні). Чиста допомога у зв’язку з хворобою, зменшена на ці внески, виплачується з розрахованої валової допомоги у зв’язку з хворобою.

Приклад розрахунку для валового доходу 3500 євро та звичайного чистого доходу 2300 євро:

Період допомоги становить максимум 78 тижнів (546 днів) протягом трьох років для тієї самої хвороби. Тоді медична страхова компанія розгляне пенсію по інвалідності, якщо це необхідно.

The Калькулятор допомоги по хворобі показує подвійний ліміт (70% брутто / 90% нетто) і очікувану суму виплати.

Допомога по безробіттю I: фіксована допомога

ALG I – це страхова виплата. Будь-хто, хто працював за умови сплати внесків соціального страхування не менше 12 місяців протягом останніх 30 місяців перед реєстрацією як безробітний, має право. Висота залежить від фіксована плата за виконання – не відповідно до звичайної чистої виплати:

• 60% заробітної плати за єдиною ставкою (бездітні особи)
• 67%, якщо є хоча б одна дитина (як визначено Законом про податок на прибуток)

Винагорода за результатами роботи визначається як єдина ставка на основі валової зарплати за останні 12 місяців після вирахування фіктивних податків і внесків на соціальне страхування. На практиці ALG I зазвичай приблизно на 5-10% нижчий від звичайної чистої суми.

Тривалість підписки:

The Калькулятор допомоги по безробіттю відображає як валову суму, так і очікувану чисту виплату.

Переходи між службами

У реальному житті ці досягнення можуть слідувати одне за одним:

• Тривала хвороба → 78 тижнів лікарняного → можливо пенсія по інвалідності
• Безробіття після лікарняного → ALG I (якщо все ще є право)
• Відпустка по догляду за дитиною → допомога по догляду за дитиною → при необхідності підробіток
• Перехід від ALG I до громадянської допомоги після закінчення періоду права

Окремі постачальники зазвичай працюють разом, але зазвичай потрібна незалежна заявка.

Типові помилки

• Плутайте пенсію брутто з нетто: Законодавча пенсія також обтяжується внесками на медичне страхування та страхування догляду та, якщо необхідно, податками.
• Плутання батьківської допомоги з відпусткою по догляду за дитиною: Відпустка по догляду за дитиною – це відпустка з роботи, допомога по догляду за дитиною – це грошова допомога. Відпустка по догляду за дитиною можлива, навіть якщо ви не отримуєте батьківську допомогу.
• Лікарняний до 43 дня: До цього часу платить роботодавець, а не медична страхова компанія.
• ALG I = очікування звичайної мережі: Ні, це 60 або 67% від фіксованої комісії за результат.
• Ігноруйте час очікування: для призначення дострокової пенсії потрібен 35 або 45 років страхового стажу.

Висновок

Кожна з чотирьох найважливіших пільг із заміни заробітної плати дотримується власних правил. Той, хто їх знає, може набагато впевненіше планувати життєві рішення – народження, хворобу, розірвання, вихід на пенсію. З цим Пенсійний калькулятор, Калькулятор батьківської допомоги, Калькулятор допомоги по хворобі, Калькулятор допомоги по безробіттю і Калькулятор відпустки по догляду за дитиною Ultra-Calculator має інструмент, адаптований до кожної з цих служб.

Джерела

• SGB VI – Обов’язкове пенсійне страхування – gesetze-im-internet.de/sgb_6
• BEEG – Федеральний закон про батьківську допомогу та батьківську відпустку – gesetze-im-internet.de/beeg
• SGB V §§ 44 і далі. – Допомога у зв’язку з хворобою – gesetze-im-internet.de/sgb_5
• SGB III – Сприяння зайнятості та ALG I – gesetze-im-internet.de/sgb_3
• EntgFG – Закон про безперервну виплату винагороди – gesetze-im-internet.de/entgfg
• Німецьке пенсійне страхування – поточна вартість пенсії – deutsche-rentenversicherung.de