Négy eredmény, négy életszakasz
A német társadalombiztosítási rendszerben négy ellátás fedezi azokat a legfontosabb élethelyzeteket, amelyekben a szokásos munkajövedelem kiesik vagy szünetel:
| Teljesítmény | alkalom | Fuvarozó |
|---|---|---|
| Törvényes nyugdíj | Csökkent keresőképesség vagy nyugdíjba vonulás | Német nyugdíjbiztosítás |
| Szülői pótlék | A gyermek születése és gondozása | Állami szülői segélyhivatal |
| Táppénz | Hosszan tartó betegség | Törvényes egészségbiztosítás |
| Munkanélküli segély I | Biztosított állás elvesztése | Szövetségi Munkaügyi Ügynökség |
Ezen juttatások mindegyikének megvannak a saját jogosultsági követelményei, saját számítási képletei és saját maximális korlátai. Aki összehasonlítja őket egy életszakaszban, annak tudnia kell, hogy mire való.
Törvényes nyugdíj: fizetési pontok és nyugdíjérték
A törvényes nyugdíj egy világos képletet követ:
- Havi nyugdíj = személyes kereseti pont × hozzáférési tényező × nyugdíjtípus tényező × jelenlegi nyugdíjérték
Az egyes összetevők:
- Fizetési pontok (EP): Az EP jóváírása naptári évenként a személyes bruttó kereset és az összes biztosított átlagkeresetének aránya szerint történik. Ha valaki pontosan az átlagot keresi (2026-ban körülbelül 47 443 eurót), az 1,0 XP-nek felel meg. Az átlag felénél 0,5 EP, duplája esetén 2,0 EP (de legfeljebb évi 2,1 EP, a járulékmegállapítási korlát korlátozza).
- Hozzáférési tényező: 1,0 ha időben nyugdíjba megy; ha korán kezdi, havi 0,003 levonás (3,6% évi levonás); ha később kezdi, 0,005 bónusz havonta (6% évente).
- Nyugdíjtípus tényező: öregségi nyugdíjra 1,0, félárva nyugdíjra 0,5, kisözvegyre 0,55-/Witwerrente stb.
- Jelenlegi nyugdíjérték: Évente július 1-jén korrigált korrekciós érték. 2026-ban a nyugdíjérték a nyugat-kelet elosztás után 40,79 euró kereseti pontonként (2026 elejétől).
Egy példa számítás: Aki 40 éven keresztül átlagkeresetet ért el, az 40 XP-t gyűjt. Ha időben nyugdíjba megy, ez 40 € × 1,0 × 1,0 × 40,79 € havi nyugdíjat eredményez = kb. 1632 €. Aki két évvel korábban megy nyugdíjba, az 40 × 0,928 × 1,0 × 40,79 € = körülbelül 1514 € – azaz körülbelül havi 118 €-val kevesebbet kap tartósan.
Fontos speciális pontok:
- A gyermekneveléssel töltött idő növeli az EP-t (1992 után született gyermekenként 3 EP; 1992 előtt született gyermekek esetében 2,5 EP)
- A munkanélküliség, a gondozás vagy a katonai szolgálat időszaka EP-t hozhat
- Az anyai nyugdíj az 1992 előtti gyermekneveléssel töltött időszakok beszámítását jelenti
A Nyugdíjkalkulátor ezt a logikát alkalmazza, és a bruttó és a nettó nyugdíjat is megjeleníti az egészségügyi és ápolási biztosítás levonása után.
Szülői pótlék: alap, plusz és bónusz
A szülői támogatás a szövetségi szülői támogatásról és szülői szabadságról szóló törvény (BEEG) értelmében jövedelemfüggő családi ellátás. Célja, hogy a szülőknek anyagi biztonságot nyújtson a szülés utáni első néhány hónapban.
Három változat létezik:
| változat | Az előfizetés időtartama | Magasság |
|---|---|---|
| Szülői alaptámogatás | 12 hónapig (14, ha mindkét szülő részt vesz) | a nettó jövedelem 65%-a, 300-1800€ /Monat |
| Szülői pótlék plusz | kétszer olyan hosszú, mint az alap (12 hónap helyett 24) | felére csökkentett összeg havonta |
| Partnerségi bónusz | további 4 hónap | ha mindkét szülő egyidejűleg részmunkaidőben dolgozik |
A számítás alapja a születés hónapját megelőző tizenkét hónapban elért nettó munkajövedelem (egyéni vállalkozónál: az utolsó befejezett naptári év). Ez történik Szülői pótlék nettó kalkulált, ami kismértékben eltérhet a valós nettó fizetéstől, mert a hirdetési költségekre, az adókra és a társadalombiztosítási járulékokra átalány vonatkozik.
Cseredíjak:
- Normál: a nettó jövedelem 65%-a
- Alacsony előleg fizetések esetén (nettó 1240 € alatt): akár 100%
- Minimális összeg: 300 € havonta
- Maximális összeg: havi 1800 euró (szülői alapdíj), 900 euró (szülői pótlék plusz)
- Testvéri bónusz: 10% felár (legalább 75 €), ha a háztartásban egy 3 év alatti idősebb testvér vagy két 6 év alatti testvér él
- Többszörös felár: 300 € további gyermekenként
2024 óta jövedelemplafon van érvényben: a 200 000 euró (korábban 300 000 euró) feletti adóköteles jövedelemmel rendelkező párok többé nem kapnak szülői támogatást. Egyedülálló szülők esetében a határ 150 000 euró.
A Szülői pótlék kalkulátor becslést ad ki a legfontosabb paraméterekkel; A szülői támogatási hivatal számítása továbbra is kötelező érvényű.
Táppénz: hat hét folyamatos bérfizetés után
Betegség esetén a munkáltató az első hat hétben továbbra is teljes munkabért fizet (a bérek folyamatos fizetéséről szóló törvény, EntgFG). A 43. naptól a törvényes egészségbiztosító veszi át a táppénzt - feltéve, hogy a biztosított rendelkezik kötelező egészségbiztosítással, és nem önként biztosított, táppénz kizárással rendelkező egyéni vállalkozó.
Táppénz formula:
- a bruttó bér 70%-a
- legfeljebb a nettó fizetés 90%-a
- korlátozza a járulékmegállapítási keret (2026-ra kb. 66 150 € /Jahr a GKV-ban)
A táppénzből levonják a nyugdíj-, munkanélküli- és ápolási biztosítási járulékokat (együtt kb. 12,75%, mivel nincs egészségbiztosítási járulék). Ezekkel a járulékokkal csökkentett nettó táppénzt a számított bruttó táppénzből folyósítják.
Példaszámítás 3500 eurós bruttó jövedelemhez és 2300 eurós szokásos nettó jövedelemhez:
| lépést | Számítás | Érték |
|---|---|---|
| a bruttó 70%-a | 3.500 × 0,70 | 2.450 € |
| a nettó 90%-a (maximális korlát) | 2.300 × 0,90 | 2.070 € |
| Releváns (minimum) | – | 2.070 € |
| Levonások SV (~12,75%) | 2.070 × 0,1275 | -264 € |
| Nettó táppénz kifizetése | kb. 1 806 € |
Az ellátás időtartama ugyanazon betegség esetén három éven belül legfeljebb 78 hét (546 nap). Ezt követően az egészségbiztosító mérlegeli a rokkantsági nyugdíj lehetőségét, ha szükséges.
A Táppénz kalkulátor a dupla limitet (70% bruttó / 90% nettó) és a várható kifizetési összeget mutatja.
Munkanélküli segély I: segélyátalány folyósítás
Az ALG I egy biztosítási juttatás. Jogosult az, aki a munkanélküli nyilvántartásba vételt megelőző 30 hónapban legalább 12 hónapig társadalombiztosítási járulékköteles munkaviszonyban állt. A magasság attól függ átalány teljesítménydíj – nem a szokásos kifizetési nettó szerint:
- a segély átalánybér 60%-a (gyermek nélküliek)
- 67%, ha legalább egy gyermek van (a jövedelemadó törvényben meghatározottak szerint)
A teljesítménybér átalány meghatározása az utolsó 12 havi bruttó fizetés alapján, a fiktív adók és társadalombiztosítási járulékok levonása után. A gyakorlatban az ALG I általában 5-10%-kal a szokásos nettó összeg alatt van.
Az előfizetés időtartama:
| Régi | Biztosításhoz kötött foglalkoztatás az elmúlt 5 évben | A követelés időtartama |
|---|---|---|
| 50 alatt | legalább 12 hónap | 6 hónap |
| 50 alatt | legalább 24 hónap | 12 hónap |
| 50-től | legalább 30 hónap | 15 hónap |
| 55-től | legalább 36 hónap | 18 hónap |
| 58-tól | legalább 48 hónap | 24 hónap |
A Munkanélküli segély kalkulátor megjeleníti a bruttó összeget és a várható nettó kifizetést is.
Átmenetek a szolgáltatások között
A való életben ezek az eredmények követhetik egymást:
- Hosszú betegség → 78 hét táppénz → esetleg rokkantnyugdíj
- Táppénz utáni munkanélküliség → ALG I (ha még fennáll a jogosultság)
- Szülői szabadság → szülői pótlék → szükség esetén részmunkaidő
- Átállás az ALG I-ről az állampolgári ellátásra a jogosultsági időszak lejárta után
Az egyes szolgáltatók általában együtt dolgoznak, de általában független pályázatra van szükség.
Gyakori hibák
- Keverd össze a bruttó nyugdíjat a nettóval: A törvényes nyugdíjat az egészség- és ápolási biztosítási járulékok és szükség esetén adók is terhelik.
- A szülői pótlék összekeverése a szülői szabadsággal: A szülői szabadság a munkavégzéstől eltöltött idő, a szülői pótlék a pénzbeli ellátás. Szülői szabadság akkor is vehető, ha nem jár szülői pótlék.
- Táppénz a 43. nap előtt: Addig a munkáltató fizet, nem az egészségbiztosító.
- ALG I = szokásos net vár: Nem, ez az átalány teljesítménydíj 60 vagy 67%-a.
- Figyelmen kívül hagyja a várakozási időket: Az előrehozott öregségi nyugdíjhoz 35 vagy 45 év biztosítási idő szükséges.
Következtetés
A négy legfontosabb bérpótló juttatás mindegyike a saját szabályait követi. Aki ismeri őket, sokkal magabiztosabban tudja megtervezni élete döntéseit – születés, betegség, felmondás, nyugdíjba vonulás. Azzal Nyugdíjkalkulátor, Szülői pótlék kalkulátor, Táppénz kalkulátor, Munkanélküli segély kalkulátor és Szülői szabadság kalkulátor Az Ultra-Calculator minden egyes szolgáltatáshoz testreszabott eszközzel rendelkezik.
Források
- SGB VI – Kötelező nyugdíjbiztosítás – gesetze-im-internet.de/sgb_6
- BEEG – Szövetségi szülői támogatásról és szülői szabadságról szóló törvény – gesetze-im-internet.de/beeg
- SGB V. 44. §§-ok és így tovább. – táppénz – gesetze-im-internet.de/sgb_5
- SGB III – Employment Promotion and ALG I – gesetze-im-internet.de/sgb_3
- EntgFG – Folyamatos javadalmazási törvény – gesetze-im-internet.de/entgfg
- Német nyugdíjbiztosítás – aktuális nyugdíjérték – deutsche-rentenversicherung.de