أربعة إنجازات، أربع مراحل من الحياة
في نظام الضمان الاجتماعي الألماني، تغطي أربع فوائد أهم حالات الحياة التي يتم فيها فقدان أو تعليق دخل العمل العادي:
| الأداء | مناسبة | الناقل |
|---|---|---|
| المعاش القانوني | انخفاض القدرة على الكسب أو التقاعد | تأمين التقاعد الألماني |
| علاوة الوالدين | ولادة الطفل ورعايته | مكتب بدل الوالدين الحكومي |
| الأجر المرضي | مرض طويل الأمد | التأمين الصحي القانوني |
| إعانة البطالة I | فقدان العمل المؤمن عليه | وكالة التوظيف الفيدرالية |
ولكل من هذه المزايا متطلبات الأهلية الخاصة بها، وصيغ الحساب الخاصة بها، والحدود القصوى الخاصة بها. ومن يقارن بينهما في مرحلة من مراحل الحياة عليه أن يعرف ما المقصود بماذا.
المعاش القانوني: نقاط الراتب وقيمة المعاش
يتبع المعاش القانوني صيغة واضحة:
- المعاش الشهري = نقاط المكاسب الشخصية × عامل الوصول × عامل نوع المعاش × قيمة المعاش الحالي
المكونات الفردية:
- نقاط الدفع (EP): يتم إضافة EP لكل سنة تقويمية وفقًا لنسبة إجمالي الدخل الشخصي إلى متوسط دخل جميع الأشخاص المؤمن عليهم. إذا كان شخص ما يكسب بالضبط المتوسط (حوالي 47,443 يورو لعام 2026)، فهذا يتوافق مع 1.0 XP. عند نصف المتوسط يكون 0.5 جنيه مصري، وعند الضعف يكون 2.0 جنيه مصري (لكن بحد أقصى 2.1 جنيه مصري سنويًا، متوج بحد تقييم المساهمة).
- عامل الوصول: 1.0 إذا تقاعدت في الوقت المحدد؛ إذا بدأت مبكرًا، خصم 0.003 شهريًا (خصم 3.6% سنويًا)؛ إذا بدأت لاحقًا، مكافأة قدرها 0.005 شهريًا (6% سنويًا).
- عامل نوع المعاش التقاعدي: 1.0 لمعاش الشيخوخة، 0.5 لمعاش نصف اليتيم، 0.55 للأرملة الصغيرة - /Witwerrente وما إلى ذلك.
- قيمة المعاش الحالية: يتم تعديل قيمة التعديل سنويًا في الأول من يوليو. بالنسبة لعام 2026، تبلغ قيمة المعاش التقاعدي بعد المحاذاة بين الغرب والشرق حوالي 40.79 يورو لكل نقطة أرباح (اعتبارًا من بداية عام 2026).
مثال على الحساب: أي شخص حقق متوسط الدخل لمدة 40 عامًا يجمع 40 XP. إذا تقاعدت في الوقت المحدد، فسيؤدي ذلك إلى الحصول على معاش تقاعدي شهري قدره 40 يورو × 1.0 × 1.0 × 40.79 يورو = تقريبًا. 1,632 يورو. أي شخص يتقاعد قبل عامين سيحصل على 40 × 0.928 × 1.0 × 40.79 يورو = حوالي 1,514 يورو - أي ما يقرب من 118 يورو أقل شهريًا، بشكل دائم.
نقاط خاصة هامة:
- يزيد الوقت المستغرق في تربية الأطفال من جنيه مصري (3 جنيه مصري لكل طفل ولد بعد عام 1992؛ و2.5 جنيه مصري للأطفال قبل عام 1992)
- فترات البطالة أو الرعاية أو الخدمة العسكرية يمكن أن تجلب EP
- يشير معاش الأم إلى حساب الفترات التي قضتها في تربية الأطفال قبل عام 1992
ال حاسبة المعاشات التقاعدية ويتبنى هذا المنطق ويبين المعاش الإجمالي والصافي بعد خصم التأمين الصحي والتمريضي.
بدل الوالدين: أساسي، زائد ومكافأة
علاوة الوالدية هي إعانة عائلية تعتمد على الدخل وفقًا للقانون الفيدرالي لبدل الوالدية وإجازة الوالدية (BEEG). ويهدف إلى منح الوالدين الأمن المالي في الأشهر القليلة الأولى بعد الولادة.
هناك ثلاثة متغيرات:
| البديل | مدة الاشتراك | الارتفاع |
|---|---|---|
| بدل الوالدين الأساسي | ما يصل إلى 12 شهرًا (14 شهرًا إذا شارك كلا الوالدين) | 65% من صافي الدخل، 300 يورو إلى 1800 يورو/Monat |
| بدل الوالدين زائد | ضعف المدة الأساسية (24 بدلاً من 12 شهرًا) | نصف المبلغ شهريا |
| مكافأة الشراكة | 4 أشهر إضافية | إذا كان كلا الوالدين يعملان بدوام جزئي في نفس الوقت |
أساس الحساب هو صافي الدخل المكتسب في الأشهر الاثني عشر السابقة لشهر الميلاد (بالنسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص: آخر سنة تقويمية كاملة). هذا ما يحدث صافي بدل الوالدين والتي قد تختلف قليلاً عن صافي الراتب الحقيقي لأنه يتم تطبيق معدلات ثابتة على تكاليف الإعلان والضرائب ومساهمات الضمان الاجتماعي.
معدلات الاستبدال:
- المعيار: 65% من صافي الدخل
- للرواتب المقدمة المنخفضة (أقل من 1240 يورو): ما يصل إلى 100%
- الحد الأدنى للمبلغ: 300 يورو شهريًا
- الحد الأقصى للمبلغ: 1800 يورو شهريًا (بدل الوالدين الأساسي)، 900 يورو (علاوة الوالدين بالإضافة إلى)
- مكافأة الأخوة: رسوم إضافية بنسبة 10% (75 يورو على الأقل) إذا كان هناك أخ أكبر يقل عمره عن 3 سنوات أو شقيقين يقل عمرهما عن 6 سنوات ويعيشان في المنزل
- رسوم إضافية متعددة: 300 يورو لكل طفل إضافي
كان هناك حد أقصى للدخل منذ عام 2024: الأزواج الذين لديهم دخل خاضع للضريبة يزيد عن 200000 يورو (300000 يورو سابقًا) لم يعودوا يتلقون بدل الوالدين. بالنسبة للوالدين الوحيدين، الحد الأقصى هو 150.000 يورو.
ال حاسبة علاوة الوالدين إخراج تقدير مع المعلمات الأكثر أهمية؛ يظل الحساب الذي يجريه مكتب بدل الوالدين ملزمًا.
الإعانة المرضية: بعد ستة أسابيع من استمرار دفع الأجر
في حالة المرض، يستمر صاحب العمل في دفع الأجر الكامل للأسابيع الستة الأولى (قانون استمرار دفع الأجور، EntgFG). اعتبارًا من اليوم 43، ستتولى شركة التأمين الصحي القانوني دفع الأجر المرضي - بشرط أن يكون الشخص المؤمن عليه لديه تأمين صحي قانوني وألا يكون عضوًا مؤمنًا طوعيًا يعمل لحسابه الخاص باستثناء الأجر المرضي.
صيغة الإعانة المرضية:
- 70% من إجمالي الأجر
- بحد أقصى 90% من صافي الراتب
- محدودة بحد تقييم المساهمة (لعام 2026 تقريبًا 66,150 يورو /Jahr في GKV)
يتم خصم الاشتراكات في تأمين التقاعد والبطالة والرعاية التمريضية من الأجر المرضي (حوالي 12.75% معًا، حيث لا توجد اشتراكات تأمين صحي). ويدفع صافي استحقاقات المرض المخفضة بهذه الاشتراكات من إجمالي استحقاقات المرض المحسوبة.
مثال على الحساب لإجمالي دخل قدره 3500 يورو وصافي دخل عادي قدره 2300 يورو:
| خطوة | الحساب | قيمة |
|---|---|---|
| 70% من الإجمالي | 3.500 × 0,70 | 2.450 € |
| 90% من الصافي (الحد الأقصى) | 2.300 × 0,90 | 2.070 € |
| ذات الصلة (الحد الأدنى) | – | 2.070 € |
| الخصومات SV (~12.75%) | 2.070 × 0,1275 | -264 € |
| دفع صافي الاستحقاقات المرضية | تقريبا. 1,806 يورو |
تبلغ فترة الاستفادة 78 أسبوعًا (546 يومًا) كحد أقصى خلال ثلاث سنوات لنفس المرض. ستقوم شركة التأمين الصحي بعد ذلك بالنظر في معاش العجز إذا لزم الأمر.
ال حاسبة الفوائد المرضية يعرض الحد المزدوج (إجمالي 70% / صافي 90%) ومبلغ العائد المتوقع.
إعانة البطالة الأولى: دفع إعانة بمعدل ثابت
ALG I هي منفعة تأمينية. يحق لأي شخص يعمل ويخضع لاشتراكات التأمين الاجتماعي لمدة 12 شهرًا على الأقل خلال آخر 30 شهرًا قبل التسجيل كعاطل عن العمل. الارتفاع يعتمد على رسوم الأداء ذات المعدل الثابت - ليس وفقًا لشبكة الدفع المعتادة:
- 60% من راتب الإعانة الثابت (الأشخاص الذين ليس لديهم أطفال)
- 67% إذا كان هناك طفل واحد على الأقل (كما هو محدد في قانون ضريبة الدخل)
يتم تحديد مكافأة الأداء بمعدل ثابت على أساس الراتب الإجمالي لآخر 12 شهرًا بعد خصم الضرائب الوهمية ومساهمات الضمان الاجتماعي. من الناحية العملية، عادة ما يكون مبلغ ALG I أقل بحوالي 5 إلى 10% من المبلغ الصافي المعتاد.
مدة الاشتراك:
| قديم | العمالة الخاضعة للتأمين في آخر 5 سنوات | مدة المطالبة |
|---|---|---|
| تحت 50 | 12 شهرا على الأقل | 6 أشهر |
| تحت 50 | 24 شهرا على الأقل | 12 شهرا |
| من 50 | 30 شهرا على الأقل | 15 شهرا |
| من 55 | 36 شهرا على الأقل | 18 شهرا |
| من 58 | 48 شهرا على الأقل | 24 شهرا |
ال حاسبة إعانة البطالة يعرض كلاً من المبلغ الإجمالي وصافي العائد المتوقع.
التحولات بين الخدمات
في الحياة الواقعية، يمكن أن تتبع هذه الإنجازات بعضها البعض:
- مرض طويل → 78 أسبوعًا من الأجر المرضي → ربما معاش العجز
- البطالة بعد الأجر المرضي → ALG I (إذا كان الاستحقاق لا يزال موجودًا)
- إجازة الوالدين → بدل الوالدين → العمل بدوام جزئي إذا لزم الأمر
- الانتقال من ALG I إلى إعانة المواطن بعد انتهاء فترة الاستحقاق
عادةً ما يعمل مقدمو الخدمة الفرديون معًا، ولكن عادةً ما يكون تقديم طلب مستقل ضروريًا.
أخطاء شائعة
- الخلط بين إجمالي المعاشات التقاعدية وصافيها: المعاش القانوني مثقل أيضًا بالمساهمات في التأمين الصحي والرعاية التمريضية، وإذا لزم الأمر، الضرائب.
- الخلط بين بدل الوالدية وإجازة الوالدية: الإجازة الوالدية هي فترة التوقف عن العمل، وبدل الوالدية هو الإعانة النقدية. الإجازة الوالدية ممكنة حتى لو لم يتم الحصول على بدل الوالدية.
- الأجر المرضي قبل اليوم 43: حتى ذلك الحين، يدفع صاحب العمل، وليس شركة التأمين الصحي.
- ALG I = توقع صافي عادي: لا، إنها 60 أو 67% من رسوم الأداء الثابتة.
- تجاهل أوقات الانتظار: يشترط تأمين 35 أو 45 سنة للحصول على معاش التقاعد المبكر.
الاستنتاج
أهم أربع مزايا لاستبدال الأجور تتبع كل منها قواعدها الخاصة. ويمكن لأي شخص يعرفهم أن يخطط لقرارات الحياة – الولادة، والمرض، وإنهاء الخدمة، والتقاعد – بثقة أكبر. مع ذلك حاسبة المعاشات التقاعدية, حاسبة علاوة الوالدين, حاسبة الفوائد المرضية, حاسبة إعانة البطالة و حاسبة الإجازة الوالدية لدى Ultra-Calculator أداة مصممة خصيصا لكل من هذه الخدمات.
المصادر
- SGB VI – تأمين التقاعد القانوني – gesetze-im-internet.de/sgb_6
- BEEG - القانون الفيدرالي لبدلات الوالدين وإجازة الأبوة - gesetze-im-internet.de/beeg
- SGB V §§ 44 وما يليها. – فائدة المرض – gesetze-im-internet.de/sgb_5
- SGB III – تعزيز التوظيف وALG I – gesetze-im-internet.de/sgb_3
- EntgFG - قانون استمرار دفع الأجور - gesetze-im-internet.de/entgfg
- تأمين التقاعد الألماني – قيمة المعاش الحالية – deutsche-rentenversicherung.de