Geldanlage & Finanzen

Ratenkredit-Rechner

Kreditsumme, Sollzins und Laufzeit reichen aus, um Ihre Monatsrate sauber zu überschlagen.

Aktualisiert am 21.04.2026 Rechner, Rechenweg und Beispiele auf einer Seite

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Rechner

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Hintergrund

Hintergrund zu diesem Rechner

Was Finanzrechner leisten – und was sie nicht ersetzen

Finanzrechner für Sparplan, Zinseszins, Kredit und Tilgung machen aus jahrelangen Sparprozessen oder Kreditverläufen eine konkrete Zahl. Sie zeigen, was passiert, wenn Sie monatlich 200 Euro über 20 Jahre anlegen, wie eine Annuitätentilgung sich auf den Restschuldverlauf auswirkt oder wie stark Inflation den Realwert einer Anlage über Jahrzehnte aushöhlt. Die Annahmen über Renditen, Zinssätze und Inflationsraten sind dabei immer Modellgrößen – tatsächliche Marktwerte schwanken.

Worauf Sie achten sollten

Bei langen Laufzeiten machen kleine Veränderungen in der Annahme (etwa 5 % statt 4 % Rendite) am Ende oft Tausende Euro Unterschied. Rechnen Sie deshalb mit konservativen Werten und prüfen Sie das Ergebnis zusätzlich mit einem zweiten, vorsichtigeren Szenario. Kosten, Steuern, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Wechselkursverluste sind im Grundmodell nicht enthalten und müssen separat berücksichtigt werden.

Methodik

So funktioniert die Berechnung

Wie der Rechenweg aufgebaut ist

Bei Sparplänen wird die Endsumme aus regelmäßigen Einzahlungen plus akkumulierter Verzinsung gebildet (klassisch nachschüssige Rentenformel). Kreditrechner zerlegen jede Rate in Zins- und Tilgungsanteil und führen einen jährlichen Restschuldverlauf bis zum Laufzeitende. Alle Beträge werden auf Cent gerundet, der Rechenweg zeigt Formel und Einsetzung der Werte, damit das Ergebnis nachvollziehbar ist.

Passender Ratgeber: ETF, Sparplan und Zinseszins besser verstehen

Beispiele

Typische Rechnungen

10.000 Euro Bedarf, 2.000 Euro bereits vorhanden.

Mit Anzahlung

Monatsrate: 184,96 €

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FAQ

Häufige Fragen

Worin unterscheidet sich der Rechner vom Autokredit-Rechner?

Dieser Rechner ist bewusst allgemein gehalten und eignet sich für Konsumkredite, Umschuldungen und freie Verwendungszwecke.

Ist der effektive Jahreszins enthalten?

Nein. Der Rechner arbeitet mit dem eingegebenen Sollzins. Bearbeitungskosten und Versicherungen sollten Sie separat prüfen.

Was passiert bei 0 Prozent Zins?

Dann wird die finanzierte Summe gleichmäßig auf die Monate verteilt.

Sind Sondertilgungen berücksichtigt?

Nein. Sondertilgungen würden die Restlaufzeit oder die Restschuld zusätzlich senken.

Was zählt als einmalige Kosten?

Zum Beispiel Auszahlungsabschläge, Vermittlungskosten oder vertragliche Zusatzgebühren.

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Glossar

Wichtige Begriffe kurz erklärt

Zinseszins
Zinsen, die auf bereits gutgeschriebene Zinsen wieder verzinst werden.
Annuität
Gleichbleibende Rate bei einem Kredit, in der sich Zins- und Tilgungsanteil im Verlauf verschieben.
Restschuld
Noch ausstehender Kreditbetrag zu einem bestimmten Stichtag.
Sondertilgung
Außerplanmäßige Zahlung, die die Restschuld direkt verringert.
Effektivzins
Jahreszins, der alle preisbestimmenden Kosten eines Kredits berücksichtigt.
Realrendite
Rendite nach Abzug der Inflation.

Quellen und Hinweise

Regelstand und Einordnung

Formel
Annuitätenformel für gleichbleibende Monatsraten; Sonderfall 0 Prozent Zins als einfache Verteilung auf die Laufzeit.
Hinweis
Die Berechnung ist eine Orientierung und ersetzt kein verbindliches Kreditangebot der Bank.
PAngV
Preisangabenverordnung für Effektivzinsberechnungen bei Verbraucherkrediten.
https://www.gesetze-im-internet.de/pangv_2022/
Bundesbank Zinsstatistik
Referenzwerte für Hypotheken- und Konsumentenkredite.
https://www.bundesbank.de/