Geldanlage & Finanzen

ETF-Sparplan-Rechner

Monatliche Sparrate, Laufzeit und Rendite – Endkapital und Jahrestabelle.

Aktualisiert am 21.04.2026 Rechner, Rechenweg und Beispiele auf einer Seite

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Rechner

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Hintergrund

Hintergrund zu diesem Rechner

Was Finanzrechner leisten – und was sie nicht ersetzen

Finanzrechner für Sparplan, Zinseszins, Kredit und Tilgung machen aus jahrelangen Sparprozessen oder Kreditverläufen eine konkrete Zahl. Sie zeigen, was passiert, wenn Sie monatlich 200 Euro über 20 Jahre anlegen, wie eine Annuitätentilgung sich auf den Restschuldverlauf auswirkt oder wie stark Inflation den Realwert einer Anlage über Jahrzehnte aushöhlt. Die Annahmen über Renditen, Zinssätze und Inflationsraten sind dabei immer Modellgrößen – tatsächliche Marktwerte schwanken.

Worauf Sie achten sollten

Bei langen Laufzeiten machen kleine Veränderungen in der Annahme (etwa 5 % statt 4 % Rendite) am Ende oft Tausende Euro Unterschied. Rechnen Sie deshalb mit konservativen Werten und prüfen Sie das Ergebnis zusätzlich mit einem zweiten, vorsichtigeren Szenario. Kosten, Steuern, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Wechselkursverluste sind im Grundmodell nicht enthalten und müssen separat berücksichtigt werden.

Methodik

So funktioniert die Berechnung

Wie der Rechenweg aufgebaut ist

Bei Sparplänen wird die Endsumme aus regelmäßigen Einzahlungen plus akkumulierter Verzinsung gebildet (klassisch nachschüssige Rentenformel). Kreditrechner zerlegen jede Rate in Zins- und Tilgungsanteil und führen einen jährlichen Restschuldverlauf bis zum Laufzeitende. Alle Beträge werden auf Cent gerundet, der Rechenweg zeigt Formel und Einsetzung der Werte, damit das Ergebnis nachvollziehbar ist.

Passender Ratgeber: ETF, Sparplan und Zinseszins besser verstehen

Beispiele

Typische Rechnungen

100 Euro monatlich bei 4,5 Prozent.

Defensiver angesetzt

Endkapital: 24.952,85 €

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FAQ

Häufige Fragen

Wozu ein eigener ETF-Sparplan-Rechner?

Er fokussiert auf die monatliche Rate und die Depotentwicklung eines klassischen Sparplans.

Brauche ich ein Startkapital?

Nein. Ein ETF-Sparplan kann auch mit 0 Euro Startkapital geplant werden.

Warum wächst das Kapital am Anfang langsam?

Weil zuerst vor allem Einzahlungen wirken und der Zinseszins mit der Zeit stärker wird.

Sind Ausschüttungen enthalten?

Der Rechner arbeitet vereinfacht mit einer Gesamtrendite.

Ist die Rendite nach Kosten?

Im Rechner wird die TER von der angenommenen Jahresrendite abgezogen.

Welche Rendite ist bei einem ETF-Sparplan realistisch?

Breit gestreute Aktien-ETFs haben langfristig im Schnitt etwa 5 bis 8 Prozent pro Jahr erzielt. Die Vergangenheit ist aber keine Garantie für die Zukunft, deshalb lohnt sich eine vorsichtige Annahme.

Was bedeutet die TER beim ETF?

Die TER ist die jährliche Gesamtkostenquote des Fonds. Sie wird laufend aus dem Fondsvermögen entnommen und im Rechner direkt von der angenommenen Rendite abgezogen.

Wie stark wirkt der Zinseszins über die Jahre?

Je länger die Laufzeit, desto größer der Anteil der Erträge am Endkapital. Über 20 bis 30 Jahre kann der Zinseszins die reinen Einzahlungen deutlich übersteigen.

Lohnt es sich, die Sparrate später zu erhöhen?

Ja. Eine höhere Sparrate erhöht das Endkapital spürbar. Schon kleine, regelmäßige Erhöhungen wirken über viele Jahre stark.

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Glossar

Wichtige Begriffe kurz erklärt

Zinseszins
Zinsen, die auf bereits gutgeschriebene Zinsen wieder verzinst werden.
Annuität
Gleichbleibende Rate bei einem Kredit, in der sich Zins- und Tilgungsanteil im Verlauf verschieben.
Restschuld
Noch ausstehender Kreditbetrag zu einem bestimmten Stichtag.
Sondertilgung
Außerplanmäßige Zahlung, die die Restschuld direkt verringert.
Effektivzins
Jahreszins, der alle preisbestimmenden Kosten eines Kredits berücksichtigt.
Realrendite
Rendite nach Abzug der Inflation.

Quellen und Hinweise

Regelstand und Einordnung

Methodik
Monatliche Simulation eines ETF-Sparplans mit konstanter Sparrate.
PAngV
Preisangabenverordnung für Effektivzinsberechnungen bei Verbraucherkrediten.
https://www.gesetze-im-internet.de/pangv_2022/
Bundesbank Zinsstatistik
Referenzwerte für Hypotheken- und Konsumentenkredite.
https://www.bundesbank.de/